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相当多驾车多年的车主会扬弃投保车辆盗抢险,有骑行酌量的朋友能够领悟一下名仕亚洲官网手机版

发布时间:2019-12-22 11:30编辑:汽车资讯浏览(127)

    车主李先生近日遇到一个烦心事,他驾车到外地时车辆撞到其他车辆,交警判定他负全责,而在定损时车险理赔员发现因为他购买了“指定行驶区域”的险种,车辆在广东以外的地方发生事故只能按损失的9成赔付,李先生为此多掏了1000多元的修车费。

      相信有用车经验的车主都能感受到,这两年车险的销售渠道非常多样化,购买便利度进一步增加,车主无论是通过车行还是保险公司的电销人员,都能获得良好的服务与规范的报价。然而也有车主提出困惑:保险公司每年给自己提供的报价方案都差不多,这种“大路货”无法满足自己的个性化需求。

    在即将到来的清明假期中,全国高速公路再次对7座及以下小客车免费通行,随着气候转暖,相信不少朋友都有驾车出行的计划。对于自驾出行的朋友来说,最怕出现事故,耽误假期安排还要处理麻烦的后续事宜,因此小心驾驶是必须的。不过万一我们遭遇了各种各样的事故一定不要慌张,提前了解投保的各种保险,沉着应对、有序处理也是很重要的事情。那么今天我们就汇总了一些外出途中容易遇到的常见险种介绍,有出游打算的朋友可以了解一下。

    转眼就到了7月份,这是传统的自驾游高峰期,很多家长会带着放假的学生外出旅游,也有些自驾达人会呼朋唤友到清幽山水间过几天清凉的日子。从事车险理赔工作多年的戴华告诉南都记者,由于异地行驶的风险高于在市区行驶,经常自驾外出的车主在保险方面的投入应高于其他人,但是很多车友并没有这样的意识。

      为此,本周南都记者采访了在保险行业浸淫多年的专家,综合他们的经验为大家讲讲车险选购的技巧。我们也建议车主在投保时切莫做“甩手掌柜”,要根据实际情况来选择保险公司,确定投保险种,在发生特殊意外时,理赔才能更轻松。尤其是一些车险在选购与理赔时的“游戏规则”,你更是应该提前了解。

    异地出险如何处理

    在大公司投保理赔更方便

      提前续保再出险

    开车出门最怕的是就出事故,日常出险还好说,赶上假期出游身在外地,出个事故可就非常麻烦了。不仅会耽误假期的出游安排,处理起来也是非常劳神,因此异地出险如何处理,是清明准备驾车出游的朋友首先需要掌握的。

    驾车到陌生的地方,车主发生意外的几率要比在熟悉的城市中高。由于不熟悉路况,车主有时会因辨别方向而忽略了前后左右的来车,另外有些地方的交通规则与车主所居住的地方不太一样,车主也容易因此闯红灯而发生车祸。

      理赔记录仍在案

    私了公了各有利弊

    所以如果需要经常外出自驾,或者是开车到外地出差,车主需要为自己制定一份保障较足的方案。不少驾车多年的车主会放弃投保车辆盗抢险,但外地车往往会是窃贼的目标,因此经常自驾外出的消费者,还是要买盗抢险会更为放心,此外第三者险的保额最好能买50万元或以上,异地撞到路人,在中国复杂的人际关系中,其赔付成本也会高于本地出险。至于是否要投保涉水险,则视车主所去的地方而定,假如经常到暴雨多发地区,那还是得买个放心。

      案例:按现有保险法的规定,车主一般可提前三个月为车辆续保,不必等到保险周期结束再购买保险。

    如果说家门口出险大家都知道应当如何处理,但如果身在外地,人生地不熟,很多人出了事故会首选“私了”。其实我们并不是不赞成私了解决问题的办法,私了的优势在于简单省事,但是前提是小刮小蹭没有第三方受伤等情况出现时,并且可以预估出车辆损失的情况下协商进行“私了”。如果是大事故造成车辆严重损坏或是人员伤亡,一方面是非专业人士很难预估真实损失,会对日后的维修造成很多不便,另一方面是很多繁琐的后续隐患可能是“私了”不能彻底解决的。因此根据事故严重性,在有把握的情况下也可以采取“私了”的做法。

    如果经常驾车外出,建议车主在人保、平安以及太保这些份额高且在全国各地都有多个网点的公司投保,这样出险时能得到及时迅速的处理,小保险公司的保费折扣虽然大一些,但是这些公司的网络布局没有三大公司那么密,一旦在三四线城市出险,车主就得花时间去等查勘员来处理理赔事宜。

      张先生爱车的保险在4月底到期,他上月在车险代理人员的建议下,提前为爱车续了保。“当时代理人员表示,我的车辆在一年内已发生了二次意外,如果再出现一次事故,就会影响费率,所以建议我尽快购买下一次的保险。我觉得有道理,也就同意了。”

    外地出险处理流程

    此外,由于频繁外出,车主有时会忽略保单的有效期。南都记者遇到几位在保险空档期发生意外却得不到赔付的案例,所以车主需要提醒自己记住投保时间。在上一投保周期结束时,假如身在外地,可以通过电话车险、网络这种灵活的方式及时续保。另外,在买保险时要看清险种的附加条款,避免像李先生一样购买了不适合自己的附加险,蒙受不必要损失。

      可是在最近,张先生的后车门被划伤,想到自己购买了划痕险。他便打电话报案,希望在这个理赔周期结束前完成理赔手续。

    当然,更多的时候我们不具备判断损失和预估后续隐患的能力,这样看来花些时间和精力走正规的流程是最有保障的。那么外地出险应该按照什么样的流程来处理呢?

    拼车最好购买短途意外险

      “我原以为,车辆的保险4月底才到期,这次出险与下个投保周期无关。可是理赔人员告诉我,本次划痕虽仍可以4月底才到期旧保单出险理赔,但本次理赔记录仍会计入新的投保周期上。”这意味着,提前购买的新保单还没开始生效,就已有了一次理赔记录在案了。

    请注意:以下所有步骤,都要在保证安全的前提下进行!出险之后在车辆后部设立安全警告标识,之后再进行下一步的操作。

    除了自驾车外,拼车也是自驾外出的一种流行方式。有些车主喜欢拼车外出,除了可以平分费用外,还有人可以轮流开车,缓解旅游疲劳。不过拼车一旦发生严重意外,车主也需要承担责任。前两年便经常会有新手驾车带着朋友外出期间,发生意外致乘客死亡、车主支付高额赔偿费等案例见诸报端,因此为了减低自身的危险,新手尽量不要搭载他人。

      听到这些后张先生心里很不舒服,觉得自己提前续保并没有好处。“今年我已无法享受7折费率了,4月后如果再出两次险,明年的车险费用可能还要增加。如果之前了解这些情况,我就不需要那么急着续保了。”

    步骤1:拍照保留现场证据

    如果与朋友拼车出行,发生意外后驾乘双方能否得到保险公司的赔付?就这个问题,南都记者咨询了保险公司的理赔人员,得到的回答是如果车主与朋友拼车,没有增加车辆使用的危险程度,在这过程中发生交通事故仍属保险责任,可以依照条款得到公司的赔付;如果搭载其他人员导致危险程度增加,如车被抢被盗等等,则属保险免除责任。

      分析:张先生这个案例很普遍。在车险即将到期时,保险公司会以各种促销方案来吸引车主提前投保,而减少出险次数、享受更大折扣,是销售员的常用推销手法。这个时候车主就要权衡其利弊后再作决定。

    其实与本地出险一样,外地出险也要第一时间用相机或手机尽可能全的留下事故现场的照片或影像资料作为证据。如车辆方向,道路方向,碰撞点,马路上留下的刹车印,以及道路标识,驾驶员特征等等应当尽可能全的留有资料。

    而在拼车时,车主需要先确认自己的车辆是否已经购买了车上人员责任险。在购买了该险种的情况下,当保险车辆发生意外事故(不是行为人出于故意,而是行为人不可预见的以及不可抗拒的突发事件),如果乘客受伤,那么相关的施救、医疗费用由保险公司承担。不过保险公司提供的车上人员责任险保额通常不高,一般在1万至5万元之间,如果车友觉得这样的赔偿金额比较低,还可以在拼车前自行购买一份短期意外保险,提高保障。

      在一年内出险1-2次,车主投保时所享受的保费折扣是一样的,大部分保险公司规定都是7.7折,3次的费率则调到9折,出险4次后车主往往需要按原价购买保险,5次的话车险费率为1.2倍左右。

    步骤2:报案

      假如车主在本投保周期的前九个月中已出险三四次,一旦出险次数达到5次,就会被保险公司当作高风险客户,费率将涨至1.2倍,那么提前购买车险确实可规避一些风险,并将当年的续保费用降低。

    拍照取证后,要第一时间向保险公司进行报案,说明事故发生的时间地点和事故细节,以便于保险公司第一时间对于车辆及现场情况进行了解和判断。如果出现了较为严重的三方事故或自己无法判断责任的事故,不要轻易破坏现场,并且及时通知交警,如果出现人员伤亡要第一时间报警求助。

      假如车主在前九个月只出过1次险,考虑到未来3月连续出两次意外的几率不是太大,费率则不应成为影响投保的因素。

    步骤3:搜集资料再离开

      上述张先生的案例比较有代表性。其提前续保后,车辆再次因为剐蹭而出险,然而他已经提前购买了车险,因而此次理赔出险并未能对其续保的费用造成影响,只会对其下一次续保构成影响。简而言之,对张先生而言,此次提前续保确实让他节省了一些开销。

    有一点需要注意的是,很多外地出险的朋友,按照计划会很快离开事发城市,因此要尽快与保险公司工作人员及交警联系,在离开前尽量全面的拿到涉及到事故本身的资料证明,如事故证明,损失证明以及相关资料,并且主动向保险公司工作人员咨询注意事项及后续联系的时间点及联系方式。

      保单价低未必好

    总的来看,除了要在离开前拿到全面资料以外,外地出险和本地出现的处理流程差别不大,但是有几点可能造成不给予理赔的情况需要特别注意。

      服务优劣更关键

    情况1:私了不赔

      案例:梁小姐的车辆已用了一年,去年11月她打算为车辆重新投保,有好几家保险公司都给她提供了报价。仔细对比之下,梁小姐觉得人保、平安与太保这三大保险公司的费用都略高一些,于是投保了另外一家名气不大、但她感觉服务不错的公司。

    由于选择了私了,对于事故的原因,责任,损失等重要的信息无法判定,因此这部分损失也就无法获得保险公司的赔偿。

      买车不久,梁小姐在深圳驾车发生追尾意外,她觉得保险公司的理赔流程较为明确,赔付也很合理。可今年1月她到汕尾出差时,问题就出现了。

    情况2:破坏现场不赔

      那天傍晚,她的车撞到一块大石头后无法启动,梁小姐给保险公司打电话,客服人员表示在事故所在地没有理赔点,需联系第三方公司帮忙,无法马上赶到现场为梁小姐的车辆提供救援、定损服务。

    其实这种情况与私了有些类似,在不能明确判断和认可事故责任之前,破坏了现场并且没有留下足够的证据资料的情况下,保险公司无法对于事故责任和原因进行认定,也就无法赔付。

      梁小姐只好拨打车行热线电话,车行为她联系了当地同一品牌的车商,等了2个小时才有拖车到现场。

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      保险公司在当地没有定损点,虽然理赔人员表示可委托第三方公司在汕尾为车辆定损并维修,可由于这次事故严重,流程相对复杂,维修期肯定也很长,所以梁小姐决定直接把车拖回深圳定损。

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      分析:尽管很多保险公司都承诺一旦发生意外可全国通赔,但各家公司异地出险的服务水平却参差不齐。

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      一些小型保险公司在各地的网络覆盖情况不一样,在没有设理赔点的地方,一些小的保险公司往往会委托第三方公司完成查勘、定损工作,相对来说,其服务水平与时效可能会因此大打折扣。另外,这些保险公司在不同省份的理赔政策可能存在差异,容易导致纠纷。

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      若车主经常需要驾车出省或到一些偏远乡村,建议尽量在一些大型的保险公司投保,它们的异地理赔便利度会更高。

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      只买“盗抢险”

    情况3:出险后再次行驶造成的损坏不赔

      加装设备难获赔

    出险后驾驶员应当采取合理必要的措施不扩大车辆损失,如果在出险后继续行驶途中造成二次损失,这部分损失保险公司是不会赔偿。

      案例:小叶有着良好的保险意识,她每年都按保险人员的推荐,为车辆购买各种险种。今年3月初,她的爱车被偷了,于是她同时往保险公司以及公安部门报案。

    情况4:定损前擅自修车不赔

      幸运的是,虽然找不到小偷,但公安机关为她把车给追回来了。可当小叶看到爱车时,却悲喜交加:车上的门已打不开了,加装的脚踏板、导航、音响都出现问题、无法正常使用。

    一些朋友在出险报案后,想尽快将个别问题修好可以继续使用车辆,这种报案后擅自修车可能会导致一些损失无法判断,因此会有一部分损失无法得到赔偿,这点需要特别注意。

      考虑到车辆失踪一个多月,这期间究竟发生了什么事情,小叶无从了解,因而对车辆的安全性能不太放心,希望把车辆交给保险公司,由保险公司全额赔付她的损失,包括导航、音响以及车上相机、电脑的费用。

    也许上面说的信息大家不太理解,那么下面我们就在下面按照单方事故和双方事故的出险情况来和大家一起聊聊

      然而,她并没有得到保险公司的支持。保险公司表示,车主可选择将车开回去,公司支付车门、车上方向盘等部件的维修费用,但导航、音响属于加装件,相机、电脑属于车上用品,不在盗抢险赔付范围内;假如车主不要这辆车,保险公司愿意收下这车,并按盗抢险的规定来赔付车主的损失。

    在外地出单方事故处理

      “我把所有的险种都买了,车上的脚踏板、导航、音响等配件花了我三万多元,相机、电脑也值一万来元,为啥一分钱都不赔我?”小叶一直觉得很不公平。

    一般在外地相对比较容易出的保险事故就是单方事故,而对于单方事故且没有造成任何人伤亡或物品损失的事故,处理的方法要相对的简单一些。

      分析:保险公司这种做法是符合相关法规规定的。按照车险合同规定,盗抢险的保险责任包括两种,一是全车被盗窃、被抢劫引起的损失,二是被盗窃、被抢劫、被抢夺期间车辆受到损坏,或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。

    对于这种事故首先出险后不要挪动车辆,一定要保护好现场。同时观察车辆的损失情况,看看车辆是否能继续前行,另外再检查车辆的零件是否有问题,比如悬挂是否变形、是否有油液渗漏等等。

      小叶的车辆通过公安机关追缴回来,因此盗窃事件确实存在,车辆的维修费用在车损险范围内赔付。

    给自己的车辆受损的地方拍照是必须要做的

      如果车辆追回来前,保险公司已结案并把赔款打给车主,那这车的所有权就属于保险公司,否则车主可选择要车还是要赔款。但遗憾的是,车上的改装件、加装件,相机、电脑等车上用品都不在盗抢险赔付范围内,这些损失只能由车主自掏腰包了。

    自己检查车辆的零件是否有损坏漏油的地方

      很多SU V车主在购车后会加装行李架、脚踏板、导航等装备,据资深理赔人员介绍,如果车主希望车辆被偷后这些物件的损失也由保险公司赔付,可投保“车上附加设备险”,至于相机、电脑等物品则无相关险种可投,车主需要自己小心看管。

    接下来就要给车辆承保的保险公司报案中心打电话报案,报案时要说清自己车辆的损失情况,询问是否需要开具交通队证明或自己拍摄现场照片,并询问保险公司下一步如何定损等问题。如果保险公司在当地有分支机构,那么后续的步骤就简单了,按照报案中心要求的去办理就行;如果保险公司在当地没有分支机构就有可能出现三种情况:

      没买“不计免赔险”

    1、轻微损伤:由车主自己照相后带回车辆所在地,保险公司再依据照片来定损。

      赔付金额会“打折”

    2、较严重损伤:承保公司就会派人去当地处理。

      案例:大牛刚买了一辆二手车,在他看来,保险公司提供的保障都差不多。因此当几个保险人员向他报价的时候,他选择了其中一份最为便宜的保单。

    3、一般损失:承保公司会让车主自己在当地寻找其他的保险公司代为查勘。

      上个月大牛在倒车时,车辆尾部撞倒栏杆,在这个事故中他是全责方,事故过程简单、责任明确,可没有想到最后他只得到八成的赔付。

    如果是第三种情况,车主应先问问承保公司在出险地是否有合作的公司可以代为进行查勘,如果没有可以咨询下当地的平安、太平洋或是中华联合保险是否能代为查勘,如果上面三家公司都不接受的话,再咨询其他公司。如果确实找不到代查勘的公司应立即再与承保公司联系,告知情况询问如何处理。

      在理赔人员的提醒下,他查看了自己的保单,才发现保单上少了一个很重要的附加险:不计免赔。由于车损险、第三者责任险、车上人员险、全车盗抢险几个险种都没有投保不计免赔险。为此,这一次意外最后被扣除了20%的免赔率。

    双方事故或涉及人、物损伤的事故需首先报警

      “我不应该捡了芝麻丢了西瓜。”这事令大牛检讨自己的疏忽,相信未来在投保时他会认真了解各种保险条款。

    双方事故以及涉及人、物损伤的事故与上面的单方事故出险的处理方法有所不同。双方事故需要在出险后立即报警,交通事故的快速处理办法此时在外地也完全不适用了。对于这类双方事故或者人伤物损事故,是否首先经过交通队处理将对索赔能否成功影响很大,稍有不慎就会造成保险公司拒赔或是很大额度的免赔。

      分析:有些车主对保险的认识还不够全面,而复杂、枯燥的车险条款会令初次购买保险的人望而生畏,部分消费者会像大牛那样忽略了不计免赔险,还有的以为车辆的所有损失都可由车损险支付,并不清楚车身划痕需要由划痕险来承保。因此,不少新车主容易把注意力放在价格上,而忽略了不同险种的保障范围。

    双方事故如果自己是全责,对方车辆没有损失,此时也应让其等候交警来处理。等候期间问清对方是何地哪家保险公司的交强险。让对方给他自己的公司打电话报案并记下对方的联系电话、保单号、报案号、被保险人名称、车牌号,有条件的对对方的行驶证和驾驶证以及车辆简单拍照。

      建议大家在选购保险时,不妨多向身边的车主请教,根据自己的行车情况选择合适的险种。再次特别建议各位车主,条件允许的话,不妨尽量加大第三者责任险的保额,这样发生意外时才能最大程度减少自己的损失。

    异地涉及人、物的损伤一定要按照保险公司的办法处理,切记不要擅自私了。

      采写:南都记者 林辉莹

    另外如果有人在事故中受伤,那么在交警处理后应去医院就诊,切不可私了,这样的费用就像上面说的保险公司是不会赔付的。如果是有物品受损,同样也要保险公司进行查勘定损,切不可私下达成的协议避免受到经济的损失。

    另外,这里要特别说明,在异地双方事故或设计人、物损伤的事故切记不要自作主张,一切听从保险公司的安排,否则你面临的可能不是单单的资金损失,甚至可能是危险的情况。

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    简单修复后再定损,一定要找资质过硬的修理厂,开发票!

    还有的情况是保险公司让车主先进行必要修复达到能继续行驶的要求开回车辆所在地进行定损,这样的话一定要找有资质的修理厂进行修理,最好是留有事故当时的照片。在修理以后应试车,确保修理的质量,以免造成损失的扩大,损失的扩大部分保险公司也是不会赔付的。

    在外地简单维修一定要找合格的汽修厂

    维修发票一定要拿,这是日后理赔的一个重要依据。

    总的来说在外地出险后不要慌张,有必要的一定要由交警来处理,并做到及时保险公司沟通,这样才能尽量的减少自己的损失,得到满意的索赔。

    提醒:

    在外出行一定要注意:保险单、车辆的各种手续、驾驶证、行驶证都要带着,这样在出现事故的情况下才可以顺利的完成定损理赔。

    车上人员险

    当然,出门在外我们肯定希望不要出事故,但是一旦出现事故,人员生命肯定比财产重要,因此保险中关于车上人员险种对于小长假准备驾车出游的朋友很有用。

    什么是车上人员保险?

    所谓车上人员险,全称叫做车上人员责任险,简单的说,就是投保车辆在发生交通事故后保险公司对于车上人员造成的伤害甚至伤亡进行的赔偿。赔偿包括丧葬费,医疗误工费等等。

    如何投保

    了解了车上人员险,很多朋友可能会关心一个问题,日常用车时,车上的人员数量不同,甚至开车坐车的人都不同,这个险种如何投保,对于驾乘人员有什么要求呢?

    车上人员险是一种不记名的险种,也就是说只要是投保车上的人员都是被保险人。投保数量上目前分为驾驶员单独投保和按座位总数投保两种类型,比如家用的5座车,可以投保驾驶员单人和全车5人,不能投保两人或三人,更不能超出车辆的座位数。

    保费如何计算,赔偿额度有多少?

    关于保额,目前常见的保额有每人1万,2万,5万和10万四个档可选,乘客的保额必须统一,驾驶员可以单独选择保额。

    车上人员险投保金额解读

    车辆规格

    驾驶员保险费率乘员保险费率6座以下0.42%0.27%6-10座0.40%0.26%10座以上0.4%0.26%

    车上人员责任险保费= 保险金额*保险费率 * 座位数以上保险费率仅供参考,不同保险公司费率可能不同。

    另外我们从几家大型保险公司走访得知,确定保费主要根据车辆此前的出险记录、车辆座位数等几个方面来确定,和车辆本身的价格没有什么必然联系。同时车上人员险的保费相对来说不算贵,全车人员投保也不过一二百元,因此有条件的车主我们还是建议您投保这个险种,以防万一。

    没有投保,可以随时追加此险种么?

    我们咨询了几家保险公司,理论上是随时可以追加保险,但前提是必须投保有第三者责任险,否则不给单独办理车上人员险。

    是否可以投保短期险?

    也许有人会问,平时车都自己开,只有长假出游时才会有家人坐车,能否在长假前临时投保一个短期的车内人员险?

    从我们了解的情况看应该是不可以的,车险周期大多按照一年期限,因此车上人员险是不能投保短期的。但是如果车主有投保需求,可以进行险种的追加,按照月份计算保费,与已经投保的险种有效期一致,补缴剩余月份的保费就可以了。

    有人身意外保险,还用投保车上人员么?二者有什么区别?

    简单地说,人身意外保险是记名的,谁投保就保谁;而车上人员险则是跟车走,乘坐投保车辆的人员都算是被保险人,因此范围更广泛。另外赔偿范围不同,人身意外的赔偿范围稍窄,基本上针对于保险人死亡,残疾和个别的医疗费。车上人员则会赔偿范围较宽,不仅涵盖意外伤害的赔偿项目,包括误工,护理等费用也涵盖在内。

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    车主受损 日系车游行中被砸存在保险理赔争议

    以下几种情况不赔

    注意1:违法不赔

    当然我们上面所说的一切赔偿条件,都是在驾乘人员合法的情况下才可履行的,如驾驶员无证驾驶,酒后驾驶,超载行车,或是货车货箱坐人等等情况造成的伤害,保险公司会根据责任进行免赔甚至不赔。

    同时,不系安全带,超速驾驶等等一些看似很平常的违法行为,保险公司在实际操作中虽然大多数给予理赔的,但是严格意义上说,即便保险公司不赔偿似乎也有一定道理,因此最终的结果把控也成为了保险公司的一把双刃剑,为了不对我们造成不必要的损失,也请车主严格按照规定驾驶车辆。

    注意2:不在车内不赔

    除了上面提到的一点,还有一种情况保险公司是不赔偿的。在车上人员险中明确指出,驾乘人员不在车内是不赔的。比如你在修车时被撞伤亡,车外换胎被撞,危难时刻跳车后发生的身体损害,甚至一些情况下车内人员被甩出,都不属于赔偿范围,虽然现行规定很多地方在遭受质疑,但是目前的情况下保险公司确实是按照这一标准进行的,因此需要大家特别注意。

    总结:

    车上人员责任险作为针对车内驾乘人员保护的险种,目前并没有被大多数车主所认可和重视。客观来看这一险种投保金额不多,保障范围相对宽泛,适合那些经常与亲朋好友自驾出游的车主选择投保。

    交强险 ◆

    交强险全称是:机动车交通事故责任强制保险。从字面上不难理解,这是一个强制投保的险种,与车损、三者等商业险可以自由选择有本质性的区别。

    交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。通俗的说,交强险是用来赔付除了自己的车和人以为,其他人损失的保险,也是最为基本的险种,与三者险的功能比较相似,不过赔付额度和三者险有所区别,因此三者险通常作为附加险出现在车险中,起到一个补充的作用。

    赔偿范围和额度

    凡是对第三方造成损失的,无论是否有责任,都是交强险赔偿范围。

    当有责任

    三方财产损失最高赔偿2000元

    三方医疗费最高赔偿10000元

    三方死亡伤残最高赔偿110000元。

    当无责任时,

    三方财产损失最高赔偿100元,

    三方医疗费最高赔偿1000元,

    三方死亡伤残最高赔偿11000元。

    医疗费包括:医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、必要合理的后续治疗费、整容费、营养费。 死亡伤残费包括:丧葬费、死亡补偿费、办理丧葬事宜的交通费、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费、通过判决或调解产生的精神损害抚慰金。

    对于交强险我们只需记住他的赔偿范围,无需过多了解,因此交强险是强制投保,没有选择余地,因此记住赔偿范围,必要的时候做到心中有数即可。

    第三者责任险解读 ◆

    第三者责任险是车险中的一个重要险种,然而随着此前数起由撞天价豪车造的事故引起的热议,不少消费者对第三者责任险的关注度也不断提升,相信不是所有人都对这个险种说得清楚,下面我们就介绍一下。

    首先重复一下第三者责任险定义:第三者责任险是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁,依法应当由被保险人承担的经济责任,保险公司负责赔偿。

    简明地说,第三者责任险的赔付范围是:除了你自己的车和车上所有人员,其他的损失都在理赔范围内。其中包括路上的行人、对方车辆以及道路上的各种财产等。而这部分赔偿又是车损险、划痕险等只能赔付自己车辆的险种无法代替的,所以格外重要!

    标准的第三者责任险的免赔率是20%,如果另外上了第三者责任不计免赔险,就可以得到这部分免赔的赔偿,对于以上按理来说就是减少了4万元的损失。所以不计免赔险种也是小投资大保障。

    下表为以6座以下客车第三者责任险保费

    第三者责任险

    保额/保费

    基准保费5万元607元10万元877元15万元999元20万元1087元30万元1226元50万元1472元100万元1917元100万元以上9126元

    上表的数据是基准保费,而实际购买中第三者责任险的保费根据使用年限、往年的理赔记录等等都有相应的浮动,各家保险公司的保费折扣幅度也不一样,目前市场上三者险保费8-9折不等。另外,100万元以上的三者险需要到保险公司单独申请,在4S店等保险代理点是不能办理的。

    有一部分商业险是根据不同级别车型来制定保费的,比如车损险等。而第三者责任险则与车辆价格无关。比如一款车价9.98万元的飞度和车价47.58万元的奥迪A6L,保额为30万元的第三者责任险保费是一样的,均为1226元。

    第三者责任险不能省——捡芝麻丢西瓜

    很多人觉得自己驾驶技术好,为了省钱,平时少上或根本不上第三者责任险,显然这种做法是不理智的,省下的钱和带来的风险是不成比例的!选择20万元和选择50万元的三者险,保费只相差450元,但保障却提高了整整30万元。如果朱小姐当时多投了这450元的保费,就可以安然度过这场经济灾难。

    另外,现在物质生活越来越好,街上什么车都有,只上5万元和10万元的三者险就显得有些力不从心,特别是豪车云集的城市。这里倒不是推广大家盲目购买大额三者险,在自己可以接受的前提下,多上一点可以带来更多的保障。我建议广大车主朋友最少也要选择一个20万元的三者险,而选择30万元和50万元则更为保险。

    第三者责任险追加

    雅阁撞劳斯莱斯事件似乎给车主们打了个预防针,自传播开以后,很多车主纷纷决定给自己的三者险加码购买。这是有必要的,但不要目盲。如保险马上到期了,可以等到期续保的时候改保额;如果是续保没多久,也可以按照“按月补足”的方式追加。例如今年的保险还没到期,那么想要提高保额,只需剩下的月份的保费按需要险种增加即可。

    从雅阁撞豪车的案例可以看出第三者责任险在此事故中起到的作用是非常巨大的,在保单上10万、20万、50万的保额只是一个数字,但在实际赔付的时候,导致的结果就是你能安然度过还是倾家荡产。这个比较极端的事故给我们打了一个预防针,平时在路上的风险的确是不能忽视的问题!而且现在是一个行人路权大于机动车路权的时代,行人和机动车发生事故时,就算完全按照规则行驶还要负一部分责任呢。所以说我们必须做到居安思危。通过此事我们要吸取一个教训,就是遇到天价豪车咱就躲的远点儿吧。

    最后再提醒大家,无论你花了多少钱买保险,也请仔细阅读保险条款,用不了你几分钟。酒后驾车、驾照过期、车辆没有年检、没有上牌的车即使有保险出了保险也无法得到赔偿。最后提醒您:不管上了多少保险,安全驾驶才是最重要的!

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    ◆ 车损险 ◆

    车损险是车辆保险中用途最广泛的险种,它负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成的自己车辆的损失,无论是小刮小蹭,还是损坏严重,都可以得到保险公司的赔付。通俗的说,刚刚介绍的三者险是赔付别人的,那么车损就是赔付自己的。

    投保了车损险,我们应该记住车损险的保障范围:

    1.碰撞、倾覆、坠落;

    2.火灾、爆炸、自燃;

    1. 外界物体坠落、倒塌;

    2. 暴风、龙卷风;

    3. 雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸;

    4. 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡;

    5. 载运保险车辆的渡船遭受自然灾害。

    注意:发生保险事故时,被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用,由保险公司承担,但最高不超过保险金额的数额。

    另外,由于地震、战争、罚没、竞赛、违法活动等造成的车辆损坏,保险公司不予以理赔。

    ◆ 自燃险 ◆

    天气转暖,一些自驾南方的朋友需要注意自己车辆的健康状况,以免出现自燃危险。当然面对车辆自燃,车险中也有一项自燃险可以投保。

    定义:因本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾,造成保险车辆的损失,以及被保险人在发生本保险事故时,为减少保险车辆损失所支出的必要合理的施救费用,保险人负责赔偿。

    车辆自燃怎么处理?

    遇到自燃情况,如果火势比较小且能找到着火点的话,可以尝试使用灭火器进行自救,如果火势严重,应该立刻撤离车辆并且拨打119火警,待消防部门到现场将火情处理。处理完毕后,消防部门会出具一个火灾事故原因证明,这点很关键,如果车子属自燃险理赔范围并且投保了自燃险,就可以向保险公司索赔了。

    理赔时又分两种情况,如果受损情况有修复意义,保险公司会在车损险保额范围内进行赔付。第二种情况是车辆没有修复意义,保险公司则会按全损处理,此时需要根据车辆购买时间以每月千分之6的折旧率计算最终赔付金额。以车损险保额10万元为例,车辆使用2年折旧14.4%,最终赔付85600元。

    只要是车辆起火燃烧都可以通过自燃险获赔吗?

    并不是所有的起火燃烧都可以通过自燃险赔付,重点在是否“自燃”二字。常见的车辆起火分以下几种情况:正常行驶中自燃、被其他自燃车辆引燃、自燃火灾引燃、人为意外引燃。其中只有因为车辆本身问题自燃才能通过自燃险赔付,而由于其他车辆和认为引燃的事故就要通过其他渠道赔付了。

    如果是被其他车辆引燃需要找通过对方的车损险进行赔付,如果是因为自燃火灾引起的燃烧,可通过自己的车损险进行赔付;还有一种常见现象就是过年时被鞭炮引燃,这种情况就只能想办法找到肇事者进行赔付,如果找不到肇事者的话,可以通过自己的车损险赔付,不过这种情况保险公司有权免赔30%,只能得到70%的赔付,即使你投保了不计免赔在这种情况下也不会得到全部赔偿,因为被鞭炮引燃属于特例。

    保险单据在自燃中销毁了怎么办?

    这个不用担心,加入在车辆自燃将保单和行驶本都烧掉了也没有问题,驾驶本、行驶本可以在车管所补办,保单丢失和损坏是可以通过车辆资料在保险公司进行补办,不会影响正常赔付。

    改装过电路的车辆自燃可以得到保险公司赔付吗?

    关于这个问题有一个关键点,就是购买自燃险是在改装之前还是改装之后。如果在改装前购买了自燃险,然后对车辆电路进行了改装,引发自燃事故,保险公司有权利拒赔,因为这属于个人原因。如果是在对车辆改装之后去上自燃险,保险公司首先会对车辆进行审核,如果符合保险公司的条款即可增购自燃险,在这种情况下发生自燃是可以得到保险公司的赔付的。

    购买自燃险时是否对于车型年代有限制?

    这一点是没有限制的,因为行驶年头长不等于车况不好,如果车辆保养得好,使用情况良好是可以购买自燃险的。如果遇到业务员拒保的情况是可以投诉相关保险公司的,但是保险公司会根据车况相应调整保费,老旧车辆由于自身危险系数较高,保费也会相对高一些。

    温馨提示:

    使用年头较长和保养不好的车辆在夏天出现自燃的几率比较大,新车也有可能出现。所以在夏季到来之前,建议您对车辆进行一个全面检查,预防自燃发生,因为即使上了自燃险,一辆车烧没了心里也不是滋味,理赔也麻烦。所以在夏季,油路和电路系统必须检查,在长期使用后这两部分会出现老化现象,漏油+漏电是多数自燃事故的根本原因,灭火器也是必须装备的。

    涉水险

    随着冬天的离去,雨水天气将会增多,涉水行驶很常见。然而遭遇暴雨等恶劣天气状况时,水淹车的情况也时有发生,自去年北京发生大暴雨造成众多机动车被淹以后,涉水险成为了大家关注的险种。

    定义:涉水险或称发动机特别损失险,各个保险公司叫法不一样但本质一致:车辆涉水险,这是一种新衍生的险种,均指车主为发动机购买的附加险。保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。

    涉水险大多数车主可能不会投保,因为车主可能觉得投保了车损险,即使车辆出现问题也有这个险种进行理赔,但事实并不是这样的,因为只要不是发动机因为被淹受损,都属于车损险的理赔范围。但如果发动机进水受损,只有投保了涉水险的车主才能获得赔偿。很多车主困惑的问题是,在购买了“全险”遇到涉水现象无法得到理赔,这是因为所谓的“全险”普遍说的是所有的主险,而如涉水险这种附加险需要另外购买。

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    如果购买了涉水险,什么样的损失才能由涉水险赔付?

    日常生活中常见的水淹车案例有以下几种:1、下雨造成的水淹 2、车辆掉入水中 3、车辆停在地下车库等地方被水淹没。所以建议常驻雨水较多城市的朋友购买一份涉水险,有备无患,毕竟发动机要是因水淹“挂了”维修起来的费用是个不小的开销。

    什么情况下保险公司会拒赔涉水险?

    有一种情况即便是涉水行驶而造成的发动机受损,涉水险也是不赔付的,这就是“二次打火”。许多车主在水中熄火后,往往会尝试再次启动发动机,这对发动机来说无疑是“雪上加霜”。水是不能压缩的,在水中再次启动会水会被吸到发动机内,会造成气门和活塞连杆等系统的严重损坏,这是人为造成的损失,各家保险公司都有权利拒绝赔偿。

    这里请放心,如果真的是由于人为操作导致的发动机报废,也只是得不到涉水险的赔偿金,涉水险仅仅针对发动机由于进水后造成的损失,而车辆由于涉水后造成的其他损失由车损险进行相应的赔付。另外,如果车辆在停止状态被水浸泡,一般不会造成发动机损坏,发动机以外的水淹损失都可以由自己的车损险进行赔偿。

    出现涉水后怎么处理?

    车辆一旦遇到水淹熄火的情况,应当保持冷静,观察一下车头的水深,如果水已经淹到了进气口的位置那么千万不要尝试再次点火,这个动作会导致保险拒赔。正确的做法是下车到安全的地方等待救援。如果积水很深,打开车门窗时水会迅速灌入,所以应在下车前收集好车上的重要物品,特别是手机和证件。很多保险公司都有免费救援服务,可以视情选择。我们了解到平安还针对车辆涉水等理赔维修案件提供快赔服务,也就是先赔付,再修车,查勘员将首先在现场收集客户理赔资料影像件,当案件核损通过并在修理厂确认车辆维修方案后,保险公司即刻启动赔款支付程序。

    涉水险什么价格?

    首先涉水险是车损险的附加险,如果没有购买车损险是不能单独购买涉水险的,车价越高,相应的保费也越贵。在拥有车损险的前提下,涉水险的保费是车损险的5%。如果按照一辆售价15万元的家用车为例,这辆车的涉水险大概在100元左右。下面是从平安保险公司采集的不同级别车型的涉水险价格:

    不同级别涉水险保费价格举例参考

    车型举例

    速腾 1.4TSI自动时尚型

    奥迪A6LTFSI 标准型

    奔驰S300L尊贵型

    保险公司承保价15.08万元40.00万元99.80万元车损险保费1890元4330元10186元附加涉水险保费94元217元509元数据来源:平安车险直销平台新车报价

    注:以上表格中的承保价是由保监会统一规定的,普遍比新车官方价格略低。

    虽然发生涉水的概率在交通事故中占得比例很小,但一旦发生损失就小不了。从保费方面来说,相对于个级别车型的车损险费用来说,附加的涉水险价格只是很小一部分。对于20万元之内的家用车来说,大约每年100元左右的事儿,对于发动机动辄上万元的维修费来说,这个投资还是值得的。

    什么是“不计免赔条款”?

    想得到全额赔付,除了车损险和涉水险之外,还必须购买车损险、涉水险的不计免赔条款和附加险不计免赔。因为车损险的免赔额为20%,车损险附加险的免赔额为15%,如果没有购买以上两款“不计免赔条款”,那么在水淹后损失的绝对免赔部分就只能车主自掏腰包了。

    很多车主对此条款设计表示不理解,据相关保险学者介绍,保监会如此制定不计免赔条款,正是出于对公平性的考虑,因为部分司机事故几率低,希望使用到更低费率的保险产品,增加“不计免赔条款”使得保险资费变得更加灵活,适应多方需求。

    可不可以在雨季前单独增购?

    涉水险作为车损险的附加险,在购买时间上是比较灵活的,可以在随时增购,保险公司会从加保之日起计算保费。省钱小技巧:如果您所常驻城市经常下雨,在夏天雨季到来之前购买涉水险即可,保费从投保之日次日0时生效。但这里要注意的是,临时加保需要通过投保时的渠道进行购买,例如之前是通过4S店购买的还需要到4S店增购涉水险,之前通过电话车险购买,可以再次通过电话车险购买。

    以上是我们针对中短途出游中容易涉及到的几种保险进行的介绍,出门在外遇到任何事故其实都很麻烦,都会耽误我们的行程,影响我们的出游心情,因此谨慎驾驶杜绝事故是必须的。但是保险的一些注意事项我们也要了解一些,做到有备无患。

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